Soluții de protecție patrimonială
De la structuri de asigurare patrimonială la vehicule de investiții pe termen lung — fiecare soluție este calibrată pe profilul dvs. de risc specific.
Protecția capitalului nu este sinonimă cu stagnarea. O strategie bine construită permite activelor dvs. să crească în limitele unui profil de risc explicit acceptat, fără surprize neplăcute. La Mic Grup abordăm fiecare caz pornind de la trei întrebări fundamentale: ce trebuie protejat necondiționat, ce poate suporta o volatilitate moderată și ce poate fi expus unui risc mai ridicat în schimbul unui potențial de randament superior. Răspunsurile la aceste întrebări definesc arhitectura întregii structuri patrimoniale și ghidează fiecare decizie de alocare. Rezultatul este o hartă clară a activelor, cu straturi de protecție diferențiate și mecanisme de reechilibrare periodică.
Utilizăm polițe de asigurare de viață unit-linked și whole-life ca vehicule de protecție și transfer patrimonial, cu avantaje fiscale recunoscute în legislația română și europeană. Structurile sunt adaptate atât persoanelor fizice cu patrimonii ridicate, cât și acționarilor care doresc protecție față de riscurile companiei.
Constituim și administrăm entități juridice — fundații, holdinguri, societăți civile — care separă activele personale de riscurile operaționale ale activității profesionale sau antreprenoriale. Fiecare structură este proiectată cu o logică fiscală și de succesiune clară, revizuibilă periodic.
Concentrarea geografică sau valutară a activelor reprezintă unul dintre cele mai frecvente riscuri negestionate pe care le întâlnim la clienți noi. Recomandăm și implementăm planuri de diversificare în active denominate în EUR, CHF și USD, cu acces la piețe europene și internaționale selectate.
Strategiile nu sunt statice. Offer o revizuire semestrială a fiecărei structuri, cu rapoarte clare privind performanța, abaterile de la profilul de risc asumat și acțiunile corective recomandate. Clientul primește informații complete, nu simplificări.
Transferul patrimoniului către generația următoare presupune o planificare riguroasă care integrează dreptul succesoral român, convențiile fiscale internaționale și dorințele explicite ale clientului. Construim mecanisme care minimizează litigiile și maximizează valoarea transmisă.
„Mic Grup ne-a ajutat să separăm complet activele personale de riscurile firmei, printr-un holding constituit și structurat în doar șase săptămâni. Procesul a fost transparent de la prima întâlnire, iar consilierii au explicat fiecare decizie fără jargon inutil. Un profesionalism rar întâlnit în România.”
Ioana Petreanu, antreprenor, Cluj-Napoca
Lucrăm cu clienți care au active nete de minim 150.000 EUR sau echivalent în lei. Această limită nu este arbitrară — sub acest prag, costul structurii ar depăși beneficiul ei. Pentru patrimonii mai mici, recomandăm soluții simplificate pe care le discutăm în cadrul consultației inițiale gratuite.
Depinde de complexitate. O structură bazată pe înveliș de asigurare poate fi funcțională în 3–4 săptămâni. Un holding cu mai multe straturi juridice și implicații fiscale internaționale necesită 6–12 săptămâni. Vă comunicăm un calendar realist de la prima întâlnire.
Da, fără excepție. Toate soluțiile noastre sunt construite în cadrul legislației române și europene în vigoare. Colaborăm cu avocați specializați în drept fiscal și patrimonial care validează fiecare structură. Nu oferim și nu recomandăm niciodată scheme de evaziune fiscală.
Nu administrăm portofolii în mod direct — nu suntem o societate de administrare a investițiilor. Rolul nostru este de a construi structura optimă în care activele dvs. sunt gestionate, fie de dvs. direct, fie de un administrator de portofoliu selectat împreună. Putem recomanda parteneri autorizați ASF.
Absolut. Revizuirile semestriale incluse în contractul de consultanță permanentă permit ajustări periodice. Schimbări de amploare — divorț, vânzarea unui activ major, moștenire — necesită o sesiune de re-analiză dedicată, planificată de obicei în termen de două săptămâni de la solicitare.
Descrieți-ne situația dvs. în câteva rânduri și vă contactăm în 24 de ore pentru a stabili o primă întâlnire.